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政策性融資擔保基金緩解中小微企業融資難融資貴
  • 信息來源:上海市服務企業聯席會議辦公室
  • 發布日期:2021-09-27 15:02:12

一、基本情況


上海市中小微企業政策性融資擔保基金(以下簡稱“擔保基金”)自2016年成立以來,積極搭建平臺,密切政、銀、擔合作,加強與政府部門溝通,相繼推出流動資金貸款擔保、債券融資擔保、融資租賃擔保、保函擔保和再擔保等一系列中小微企業融資擔保產品,引導商業銀行不斷加大對中小微企業的傾斜支持力度,努力放大擔保基金政策效應,在促進實體經濟、民營中小企業健康發展方面發揮了重要作用。


二、創新服務舉措


1、完善銀擔合作平臺,不斷優化合作機制


一是逐步擴大合作銀行范圍。截至2019年9月,擔保基金簽約合作銀行總數達到46家,獲得銀行授信總額近400億元。


二是全面實施合作銀行差異化管理。在合作機制方面,自2018年4月起,擔保基金對合作銀行全面實施《合作銀行差異化管理辦法》,并相應調整與合作銀行的風險分擔比例,通過對合作銀行業務開展、風險控制、政策導向、合作配合四個方面進行年度評價,并將評價結果作為落實激勵、優惠措施等差異化管理政策的基本依據。


三是試點開展“批次擔保”業務。該模式以5%的代償率上限作為風控手段,對符合要求的貸款,由合作銀行自行審批并放款,擔保中心采用事后備案方式提供擔保,從而優化了擔保業務流程,提高了銀行積極性。


2、拓展國家、省市、區合作平臺,不斷完善政策性融資擔保服務體系


一是與國家融資擔保基金合作,有效分散風險。自2018年9月國家融資擔保基金有限責任公司(以下簡稱“國家擔保基金”)成立以來,擔保中心一直保持與國家擔保基金的溝通與交流。在與國家擔保基金深入調研、洽談的基礎上,依據國家擔保基金的相關規定,擔保中心于2019年4月與國家擔保基金簽訂了《再擔保合同》,進一步提高了擔保基金的整體抗風險能力。


二是與同業擔保機構合作,促進行業發展。擔保中心建立并深化與同業擔保機構的合作機制,不斷完善再擔保專項產品,調動同業擔保機構的合作積極性,構建政策性再擔保體系,促進本市擔保行業良性發展。截至2019年9月底,與擔保基金合作的擔保機構已達9家,再擔保業務累計筆數為2442筆,累計再擔保額為100.75億元。2019年1-9月,新增再擔保業務911筆,再擔保額37.49億元(目前在保共949筆,在保余額22.82億元)。


三是與各區開展合作,加強政策聯動。擔保中心配合部分區建立融資擔保相關配套扶持政策,主要模式是由合作區相關部門組織園區等小微企業服務機構向擔保基金和合作銀行推薦優質中小微企業融資項目,并由區財政提供貼息退費。為進一步完善政策性融資擔保服務體系,我們與浦東新區財政局試點開展了政策性融資擔保市區聯動創新合作,即由區財政牽頭建立符合本區特點擔保項目發現和推薦機制,并建立適度擴大區財政審批業務自主權,推動擔保基金管理下沉,調動區級部門積極性,拓寬擔保基金服務范圍。


三、主要成效或價值


截至2019年9月底,擔保基金累計審批通過擔保項目1.75萬筆,擔保貸款額406.7億元。今年1-9月完成擔保項目5851筆,擔保貸款額166.48億元,在保余額165.31億元。風險管理方面,截至2019年9月底擔保基金已代償164筆,累計代償金額8730萬元,代償率為0.52%。另有逾期在保項目為144筆,逾期金額1.37億元,不良擔保率(代償+逾期)約1.4%,整體風險可控。

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